存量房贷利率会降吗？业内人士看法不一
面对居高不下的房贷利率，存量房贷客户也想办法减轻自己的利息负担。
很多人选择提前还贷。去年下半年以来，提前还贷难频频登上热搜，受到广泛关注。不少银行的存量客户都要像抢春运火车票一样抢预约额度，即使预约成功也要等好几个月才能还款。
还有一些人铤而走险，违规使用利率更高的经营贷来还置换房贷，有人甚至因此遭遇不良中介掉进诈骗陷阱。
北青报记者还发现，去年以来，全国各地大批存量房贷客户都在互联网平台上呼吁有关方面能下调存量房贷的加点数。这些购房者多在2019年至2021年的利率高位期间买房，加点多超过100个基点，贷款年利率多在6%以上。
这些存量房贷客户的呼声也得到了不少专业人士的支持。比如，董希淼曾建议，相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。这将引导居民将储蓄转化为消费和投资，将为恢复和扩大消费、促进经济社会加快复苏提供有力支撑。
然而，无论是监管部门还是银行都没有对这些调整存量房贷利率的呼声作出正式回应。最近，各银行再次下调存款利率让大家看到了希望。
6月9日，知名经济学家任泽平在微博建议，下调普通储户的存款利率时，应同步下降贷款利率，对于几年前过高的存量房贷利率也可以降降。
北青报记者注意到，也有一些业内人士认为，要谨慎对待存量房贷利率的调整。
民生证券首席宏观分析师周君芝曾在研报中指出，调整存量房贷利率是“治标”不“治本”。其一，降低存量房贷利率只能解决当下短期问题。调整存量房贷利率的逻辑，是通过缩小房贷和经营贷之间套利空间，从而遏制居民的套利行为。但是，如果未来经营贷利率继续下行，那么房贷不得不继续跟随下调，这表明调整存量房贷利率并不能解决根本性问题。同时，房贷利率被动跟随企业贷款调整，还会削弱地产政策的调控作用。
其二，降低存量房贷利率并不能解决居民部门缩表（是指央行缩减资产负债表规模的行为）的问题。下调存量房贷利率可以抑制“借新还旧”的违规操作，但在经济增长尚未企稳，资产收益普遍低迷的情况下，居民仍有提前还贷的冲动。
在周君芝看来，从源头上遏制提前还贷，政策最需要的是稳定地产价格并撬动经济增长。在地产价格企稳的情况下，违规转贷行为也会减少。经济增长也会带动各类资产收益率回升，居民提前还贷的机会成本抬升，这才可以真正遏制居民提前还贷的现象。 |
