一般来说，现金是央行的负债，存款则是商业银行的负债。专业人士给记者打了一个比方：如果你拥有100元数字人民币现金，那就是央行欠你100元钱；如果你拥有100元数字人民币存款，那就是商业银行欠你100元钱。100元现金放到家里是没有利息的，但存到银行是有利息的。
数字人民币从央行负债变为商业银行负债，标志着数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型2.0版。
商业银行是数字钱包开立、场景开发和技术维护的主要运营者，对数字人民币流通的安全性、可靠性、连续性等负有直接责任。
“实现商业银行权责统一，是数字人民币的一次重要升级。”中银证券全球首席经济学家管涛表示，数字人民币变成商业银行负债后，商业银行将更有动力围绕数字人民币提供更多金融服务。
变为存款的数字人民币，在使用体验上会有啥明显改变？
“就支付体验来说不会有什么变化，可控匿名的特色也不会改变，只是可以作为存款计息了。”刘晓春说，开立数字人民币钱包可以不完全实名，但不实名的账户相应也无法获得存款计息。
升级后的数字人民币，如何更好保障财产安全？
根据相关安排，数字人民币由中央银行提供技术支持保障并实施监管。商业银行要负责客户的数字人民币安全，承担相应的合规和反洗钱责任，纳入存款保险范畴。存款保险最高偿付限额为人民币50万元。
对于非银行支付机构来说，其为客户提供的数字人民币由客户以自身的银行存款兑换，属于非银行支付机构负债，依法纳入数字人民币保证金监管。参与数字人民币运营的非银行支付机构将实施100%的数字人民币保证金。
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