而违约金最终收取与否，跟借款人与银行的交涉也有关系。市民小卷告诉记者，自己去年10月申请提前还款，过了一个月银行终于通知她去还款，但称当月额度已满，如果她愿意推迟到今年1月还款，可以免除部分违约金。小卷打了银保监会的电话和该行省行的电话，表示贷款合同中并无违约金的约定，最终以该银行免除违约金和赔礼道歉结束，小卷于是在去年11月提前还款成功。
北京大成律师事务所高级合伙人邓志松律师表示，目前法律并未明确规定提前还款需要支付违约金或补偿金，银行是否可以收取违约金或补偿金要看双方贷款合同中是否有约定。“如银行和购房人双方在贷款合同中事先约定了违约金／补偿金条款，只要约定的数额不过分高于银行的损失，则该约定有效，作为借款人的购房人需要承担一定的违约金／补偿金方可提前还款。”
房贷转换经营贷？监管部门提醒远离“低息”陷阱
在调查提前还贷过程中，记者曾接到中介机构电话，称可以将房贷转换为利率更低的经营贷，贷款利率最低可做到2.8%。该中介称，经营贷的利率更低，如果需要将高利率房贷转换成低利率的经营贷，他们可以代办，对方还表示，最近他们成功为一个客户进行代办，将5.8%的房贷利率降至3%，200万元的贷款节约了101万元的利息。
而这种“房贷置换经营贷”的做法引起了有关部门重视。深圳市房地产中介协会本月发布的《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违规利用“经营贷”的郑重提示》提到，有个别“金融贷款中介”协助客户获得享受国家减息政策的经营性贷款后，引导所贷资金违规流向房地产领域，此行为不仅违反了国家相关金融信贷政策，还严重违背国家“房住不炒”的定位与原则。该协会表示，严禁参与贷款中介、金融中介、“影子中介”等场外机构和个人违规利用“经营贷”的不法行为。
某银行客户经理对此表示，如果将房贷转为经营贷，即使成功了，一旦发现贷款被挪用于房地产领域，银行将立刻收回贷款。贷款人除了面临抽贷风险，银行还会将企业和个人违规挪用经营用途贷款的相关行政处罚信息纳入征信系统。 |
